备用金不是看财帛宫一颗主星算出数字，而是由实际固定支出和收入波动决定。财帛宫可提醒核收入渠道，田宅宫对应居住与家庭负担，福德宫可讨论对风险的承受感。先算账再看盘。
两种波动
例一，固定薪水加少量兼职，备用金重点覆盖房租、医疗和必要账单。例二，完全按项目收款，需把最长回款空档计入安排。若财帛宫见武曲，也不能把经手金额当可支配存款；若田宅有变动，更要把押金和搬迁费单列。
排盘顺序
先列最近一年每月净现金流和必要支出，再看财帛、田宅、福德与大限流年。具体储备金额以个人财务情况决定。
备用金从家庭账本来
财帛宫讨论收入与现金变动，田宅宫提示房租、房贷、家人生活费用等较难马上削减的支出；福德宫补充对不确定性的承受。所谓“应留几个月”不能由武曲或化禄直接给数字。先列过去六个月最低收入和每月必付账单，再按实际波动估出可接受的缓冲。若客户款延迟三个月，家庭还能维持多久，比星曜吉凶更可检验。
两个家庭的不同算法
有固定工资和低房租的人，短期缓冲可能足够；收入按季度入账、同时有照护支出的家庭，需要更长的现金跑道。若财帛宫受忌，优先检查到账节奏；若田宅被引动，检查居住支出是否增加。把目标金额与储备账户写明，季度复盘，而非照搬别人的固定倍数。
备用金不能为了追求安全而把所有资金锁住，导致必要支出无法及时支付。把活期、短期可取和长期投资分开看，避免把资产总额误当可用现金。若收入来源单一且波动大，优先设计第二收入来源或降低固定支出。
如果把备用金放在无法随时取出的产品里，表面资产充足，临时修房或看护费用仍可能周转困难。财帛宫关心的正是钱能否及时用，田宅宫关心的则是家庭固定开支。两宫问题要由不同数据回答。